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Indice de vulnérabilité : protéger les communes françaises
Pour mieux comprendre la vulnérabilité des communes françaises, les deux associations ont développé un indice de vulnérabilité reposant sur quatre facteurs : l’exposition aux événements climatiques extrêmes, la prévention des risques, la situation économique et les dépenses d’assurance. « Assurermaville.fr est une cartographie pensée comme un outil pour les élus locaux et les citoyens », indiquent-elles sur leur site. L’outil permet de croiser les difficultés vécues par les communes françaises face aux impacts des événements climatiques extrêmes avec le niveau de leurs dépenses d’assurance.
La vulnérabilité des communes est en effet exacerbée par la dégradation des conditions d’assurance. 82 % d’entre elles ont vu leur dépense d’assurance multirisque augmenter entre 2020 et 2024, et parmi elles, certaines communes ont vu ces dépenses multipliées par six, explique l’association. « 3 % des communes enregistrent des dépenses d’assurance multirisque représentant plus de 5 % de leur budget annuel », souligne Reclaim Finance.
Nombreuses sont celles qui ont vu leurs conditions d’assurance se dégrader (augmentation des franchises, réduction des niveaux de couverture). Ainsi, si 18 % des communes ont vu leur dépense d’assurance multirisque baisser, cela provient en général d’une diminution des équipements assurés voire d’une suspension de contrat, selon l’Observatoire des finances et de la gestion publique locales.
Forte exposition au risque de retrait-gonflement des argiles
Avant les sécheresses et les inondations, les communes métropolitaines sont particulièrement exposées au risque de retrait-gonflement des argiles. Les territoires dits d’Outre-mer sont, eux, de plus en plus confrontés à l’augmentation de la fréquence des vents cycloniques et des inondations.
Alors que le coût des événements climatiques extrêmes pourrait doubler d’ici 2050, Reclaim Finance « alerte sur la situation des communes françaises et appelle le gouvernement à mettre en place des solutions d’assurance durables ». Cette cartographie « illustre la nécessité de se mobiliser pour protéger les communes françaises et leur permettre d’accéder à des conditions d’assurance justes et abordables », clame Reclaim Finance.
« Les assureurs et les pouvoirs publics ont pris la mesure des difficultés assurantielles de certaines communes », et le 14 avril 2025, le Premier ministre François Bayrou organisait le Roquelaure des collectivités locales sur l’assurabilité « pour réfléchir à des mesures curatives et préventives », a indiqué la fédération professionnelle France assureurs dans une déclaration. À la suite de cette rencontre, les assureurs ont mis en place il y a u an la cellule CollectivAssur avec quatre consultants dans le but de connecter les collectivités à la recherche d’une assurance avec des intermédiaires.
« Sur les 35 000 communes françaises, 146 collectivités territoriales au total ont saisi la cellule CollectivAssur à fin juin 2026, dont 116 en 2025 ; 21 d’entre elles avaient un problème d’assurabilité immédiat » sur certains risques, indique France assureurs.
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